选择信用卡记账日期有两种思路:
1.延长免息期,最大化薅羊毛:
但这种“羊毛”的实际收入很低。
假设你每月消费1万元,恰好在信用卡账单日后消费,获得30天免息,这1万元现金放入创新银行存款的年收益为10000×3.8% = 380元。
如果放入债基组合,预期年收益约为10000×7%=700元。
也就是说,理想情况下,380元到700元的羊毛,经过一波努力就可以收割了。
问题是,一个月花一万块钱的人会在乎这700块钱吗?而且这个能源成本很高,需要刻意协调信用卡账单日期和消费日期,让1万元支出落在账单日期之后。
我觉得不会。除非有突发的大额支出,在账单日之后刷(目前最长的是工行56天免息),一次性收益10000×3.8%/365×56=58元。
但是你不能每个月都花很多钱。
2.增加现金管理的便利性
我之前在《用JD.COM借条做微信支付》一文中说过,如果平时用信用卡消费,不需要留太多闲钱。工资发了之后,先把上个月的账单付了,然后再规划剩余的资金。
如果是出于这个目的,信用卡的记账日应该定在发薪日之前,到期还款日应该定在发薪日之后2~3天。这样发工资的时候就能看到账单,还上了。还款日不能和发工资日一样,万一发不出工资要有缓冲,否则发完工资只有半天时间操作。
最近几个月,因为JD.COM白条每次支付都会随机减少(几分钱),所以JD.COM白条更受青睐。之前,JD.COM借条的到期还款日为每月5日,发薪日为9日。每次支付JD.COM欠条后,都会有几天现金量少了,出现心理不适。但是只有JD.COM IOU会员(不是JD.COM PLUS)可以修改账单日期,这并不完美。
正好京东金融刚推出“1元修改借据记账日”的权益券,果断买入。
在互联网上搜索后,这种优惠券并不总是可用的。
购买后有一个BUG:这个优惠券不是放在优惠券里,而是在“京东金融APP-搜索栏搜索白色优惠券套餐-点击我的-分期优惠福利套餐-输入后修改账单日期”
JD.COM白条账单日后9天为最后还款日。根据以上分析,我把账单日期定为2、3天比较合适。